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N26: ¿El Mejor Neobanco sin Comisiones?

Tarjeta N26 opiniones

N26 es uno de los neobancos sin comisiones  más populares  de España. El mismo cuenta ya con más de 5.000.000 millones de clientes satisfechos y la tendencia va al alza. Durante los últimos años se ha posicionado como la segunda fintech startup con más recaudación de toda Europa (casi $3b). Además, durante inicios del año 2019 recaudaron 300 millones de dólares más en la una nueva ronda de inversión. Por lo tanto, el futuro de la banca está asegurado con N26.

También una de sus últimas novedades resulta ser bastante interesante. La compañía planea salir a bolsa en los próximos años. Y no descarta hacerlo en la capital española, Madrid. 👇👇

¡A continuación puedes leer un análisis y nuestra review sobre el banco móvil N26!

📱 ¿Cómo crear una cuenta bancaria en N26?

Abrir una cuenta o registrarse en el banco online móvil N26 es muy fácil. Además, de que no tardarás más de 11 minutos en tener tu cuenta totalmente »operativa». Entrecomilleo debido a que hasta que no recibas la tarjeta no podrás utilizarla, como es lógico.

El primer paso es completar un sencillo formulario con nuestros datos personales más básicos. Nombre, apellidos, fecha de nacimiento, lugar de residencia, correo electrónico y contraseña. Luego, deberás elegir entre dos opciones de verificación: pasaporte o documento nacional de identidad (DNI).

El tercer paso, consiste en una videollamada con los chicos de IDnow. Por lo menos, es la que tuve que pasar yo, no tardas más de 5 minutos y te hacen mover el DNI de un lado al otro y una serie de preguntas para asegurarse de que no estás automatizado. Existe gente que este paso lo realiza mediante el envío de dos fotos del documento.

En último lugar, solo queda vincular tu teléfono móvil a la cuenta de N26. Esto se hace mediante la aplicación móvil de manera sencilla.

✋ ¿Qué requisitos existen?

Cualquier persona con la mayoría de edad puede registrarse en N26 y recibir su cuenta bancaria en Alemania. Tampoco es necesario traer tu nómina o domiciliar recibos obligatoriamente como si hacen otros bancos tradicionales.

🗺️ Estar dentro de estos países es necesario: España, Alemania, Austria, Francia, Italia, Irlanda, los Países Bajos, Bélgica, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Grecia, Islandia, Liechtenstein, Luxemburgo, Noruega, Polonia, Portugal, Suecia, Suiza y los Estados Unidos.

Si eres de México, Argentina, Colombia, Chile o cualquier otro país de latinoamérica lamentamos decirte que por el momento N26 no está disponible. Seremos los primeros en informar si finalmente dan el paso y extender sus fronteras.

👉 ¿Qué tipo de banco digital es N26?

En la actualidad existen varios tipo de entidades financieras, sin embargo, N26 pertenece al grupo de los neobancos con licencia bancaria. Al poseer dicha licencia cada cuenta de usuario proporciona un IBAN distinto, en este caso de Alemania. El Challenger Bank opera mediante una tarjeta de débito Mastercard que recibirás a los día solicitarla de manera totalmente gratuita.

📟 ¿N26 IBAN español o alemán?

A partir de abril de mayo de 2019 los nuevo clientes de N26 pueden disfrutar de IBAN español. ¿Pero, qué beneficios trae? Pues, por ejemplo, tienes la posibilidad de domicilar pagos y traer tus nóminas al neobanco alemán. Tienes la posibilidad de quedarte con el IBAN alemán o pasarte al español, tu siempre tendrás la última palabra.

¿Qué hago si soy un cliente antiguo? Si tienes IBAN alemán y quieres cambiar al español solo tienes que solicitarte. Debió llegarte un correo con toda la información necesaria. Sin embargo, si por lo que sea no pudiste acceder o no te llegó, no te preocupes. Tan solo dirígete al soporte de la plataforma para solicitar el cambio de IBAN. ¿Me perjudicará en algo el cambio? En absoluto, solo hemos encontrado prestaciones positivas.

✔️ Ventajas e inconvenientes de N26

¿Dónde está el truco? ¿Sin comisiones? ¿Sin cuota de mantenimiento? ¿De dónde sacan beneficio? El modelo de negocio de N26 es como el de los bancos tradicionales. No obstante, el neobanco cuenta con características que lo hacen único y como es lógico también inconvenientes que hacen que la experiencia no sea del todo plena para el usuario.

  • Sin comisiones en la cuenta gratuita.
  • Cuenta abierta en menos de 9 minutos.
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis.
  • Hasta 5 retiros gratuitos en cajeros.
  • Activar o desactivar la cuenta cuando quieras.
  • Compatibilidad Apple Pay o Google Pay.
  • Gestión de gastos o pagos.
  • Elección de límites de compras online.
  • Transferencias internacionales gratuitas.
  • Notificaciones push en móvil en tiempo real.
  • Money Beam: enviar dinero rápido mediante móvil o email.
  • Cambio de PIN a través de la app.
  • Por alta demanda, retrasos en entregas.

🏆 N26 Personal vs N26 Business

Elegir la tarjeta N26 personal o business es una de las primera decisiones que tenemos que tener en cuenta a la hora de crear una cuenta en la plataforma. Por lo tanto, debemos ser conscientes de lo que ofrece cada una de estas tarjetas y comparar precios. Eso si, las dos tarjetas de débito son gratuitas con sus respectivas versiones premium.

🧍 Personal: retiradas gratuitas en euros en toda la zona euro, más de 17 países distintos. Posibilidad de realizar transferencias internacionales.

🕴️ Business: para autónomos o freelancers, retiradas gratuitas en euros y reembolsos de 0.1% por gasto.

Obviamente, la gran mayoría de usuarios utilizarán la personal. Te recomendamos, que no intentes engañar a la plataforma para beneficiarte de los reembolsos. Podrían cancelar o banear tu cuenta bancaria de inmediato si incumples sus políticas.

💳 Tarjetas N26 Black y N26 Metal

Como mencionábamos antes las tarjetas premium de N26 tienen el nombre de Black y Metal. Físicamente son muy elegantes, sin embargo, el principal atractivo se encuentra en las prestaciones que ofrecen. Generalmente, las utilizan personas que viajan mucho tanto a países de la zona euro o un poco más allá: Estados Unidos, Tailandia, Japón…

🛩️ Black: El precio de la tarjeta negra de N26 es de 9,90€/mes o lo que es lo mismo que 118,8€/año. Los beneficios tras contratar la tarjeta Mastercard World Elite con bonito diseño son: seguro Allianz y sin comisiones en retiros de dinero en otra divisa.

✈️ Metal: El coste de la tarjeta Metal N26 es de 16,90€/mes 202.8€/año. Algunos aspectos positivos son, cobertura de Allianz, atención al cliente prioritaria, ventajas para viajes al extranjero, garantías ampliadas, protección contra robos, descuentos y seguros CDW (protección de vehículos de alquiler).

Cuando contratas cualquier de estas tarjetas tienes un contrato de permanencia de por lo menos 1 año. Puedes visualizar la información en este enlace, dentro de las sección adecuada.

✖️ Límites monetarios

Los límites máximos diarios (suma total dentro de 24 horas) para pagos con tarjeta son:

  • Retiros en cajeros automáticos: € 2.500 (o € 600 en Togo, Congo, Benin, Costa de Marfil, Kenia, Camerún, Nigeria, Senegal y Argelia para clientes franceses)
  • En la tienda o pagos online: € 5.000

Puedes modificar tus propias metas diarias tanto de retiro como de pago en cajeros automáticos dentro de la aplicación pinchando en Account Configuración de Mi cuenta y luego Tarjeta.

Los límites máximos diarios (24 horas continuas) para transferencias bancarias son:

  • MoneyBeam para clientes N26 (las dos partes deben estar visibles): € 1.000
  • MoneyBeam para clientes que no sean N26: € 100
  • Transferencias salientes: € 50.000
  • Transferencias entrantes: sin límite

El límite máximo mensual (suma total) para transacciones con tarjeta es de € 20.000.

💰 Comisiones N26

Realmente no existen comisiones en la cuenta bancaria gratuita de la plataforma. Sin embargo, en este PDF se observan las »tarifas ocultas» de N26. Entre ellas destacamos:

  • 2€ por retiro si agotas los 5 gratuitos.
  • 1,7% de comisión en monedas que no sean euros.
  • Denegación de transferencia por falta de dinero: 3€.
  • 3€ por recordatorio de pagos.
  • Información bancaria: 25€.
  • Descubierto: desde 8,9% TIN.
  • ¿Has perdido la tarjeta? ¿O, te la han robado? 6€.
  • Cambio de tarjeta N26 Metal: 60€.

Si quieres observar más puedes leer íntegramente el archivo PDF. Es posible que con el tiempo N26 actualice la información, por lo que nuestra información con el tiempo puede dejar de ser precisa.

🥊 N26 vs Revolut vs Bnext

Somos conscientes de lo difícil que es escoger entre tantas alternativas buenas. Lo mejor de todo es que ofrecen cuentas gratuitas, por lo tanto, no necesitarás pagar una mensualidad o anualidad por las tarjetas. Hemos elaborado una sencilla tabla comparativa para que puedas diferencias distintos factores que pueden hacer quedarte con un neobanco o con otro.

 🥇 N26🥈 Revolut🥉 Bnext
Inicio201320152017
PaísAlemaniaReino UnidoEspaña
Licencia bancariaSiSiNo
Clientes5m10m0.5m
Cuenta gratisSiSiSi
IBANEspañaReino UnidoNo
TarjetaMasterCardMasterCardVISA
Cuenta ahorroSiSiNo
MultidivisaNoSiNo

⭕ ¿N26 es compatible con Bizum?

Una de las preguntas más frecuentes entre los solicitantes de la tarjeta Bizum e interesados es: ¿se puede tener N26 con Bizum? La respuesta es no, por el momento no se puede llevar a cabo. ¿Por qué? Para iniciar tienen su propio sistema de pagos móviles rápidos. Sin embargo, la gran aceptación que está teniendo nos hace pensar que la demanda terminará por hacer aceptar Bizum a N26. ¿Cuestión de tiempo? Esperamos ser los primeros en contarlo.

📨 ¿Cómo ingresar dinero en N26?

Hasta hace poco tiempo solo se podía meter dinero en la tarjeta a través de otra cuenta bancaria. Copiabas y pegabas el IBAN y listo, recibías el dinero en 24 horas laborables más o menos. Sin embargo, esto ha mejorado, pues gracias a la adopción, el equipo ha decidido implementar distintas  formas de ingreso .

En primer lugar, puedes solicitar dinero a otra cuenta N26, siempre y cuando sea cliente. En segundo lugar, y como opción más fácil tenemos la posibilidad de añadir dinero a través de otra tarjeta de débito. Es decir, si tienes una tarjeta Revolut, por ejemplo, pordrás ingresar dinero de una forma muy rápida.

Existe un truco por si no quieres enviar dinero desde tu cuenta bancaria oficial. Tiene que ver con Paypal y solo necesitas vincular la cuenta al procesador de pagos electrónico y después ingresar dinero. Así de sencillo.

❌ ¿Cómo cerrar la cuenta?

Otro de los beneficios de este tipo de nuevos bancos, son las gestiones. ¿Sabes lo difícil que es cerrar una cuenta bancaria tradicional? Todo son pegas y obstáculos. Con N26 solo debes llenar un formulario que puedes solicitar o descargarlo para entregarlo relleno desde aquí.

✉️ Correo al que enviarlo: support@n26.com

👍 Veredicto y opiniones

En conclusión, N26 es uno de los neobancos  más completos  y serios del mercado actual. La puntuación final que le damos es de un 9 sobre 10. ⭐⭐⭐⭐⭐

¿Por qué no le damos la perfección? A día de hoy la competencia es muy fuerte y ofrecen productos como el cashback que incitan al uso. ¿Imaginas que te devuelvan un pequeño porcentaje de tus compras? Sería genial, pues ahí lo dejamos. Si alguien de N26 nos lee espero que tome bien la sugerencia. Mencionar que esta prestación está disponible para la tarjeta Business, por lo que poca gente tiene acceso, además es un cashback bastante flojo.

Por todo lo que hemos contado, la cuenta Alemana (ahora también española) es la mejor opción tanto para comprar online como para viajar por todo el mundo. Ahorrarás una barbaridad en comparación de si lo hicieras con cualquier entidad bancaria tradicional. Por lo que por lo menos te recomendaría que le hecharas un vistazo. Es fácil, y muy intuitiva. Además, si no te gusta puedes desactivarla con un par de toques de pantalla.