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¿Qué es un Neobanco? ¿Cuáles son los mejores en España?

Los neobancos están en auge. Son una clara prueba de la  evolución tecnológica  en la que nos encontramos. Prometen mejorar el sistema bancario tradicional con el uso de las nuevas tecnologías. Además de simplificar el tedioso proceso de abrirse una cuenta bancaria dentro del sistema actual. Hasta hace poco, nunca había sido tan sencillo tener una cuenta donde recibir o enviar dinero. Te contamos todo lo que debes saber acerca de los neobancos.

❔ Definición de neobanco
Un neobank literalmente significa «nuevo banco», proviene de la palabra griega νεος (neos) que quiere decir «nuevo». Es un manera de llamar a la nueva generación de servicios bancarios digitales.

🥊 Neobancos vs bancos tradicionales

Las  diferencias  entre los neobancos y las entidades bancarias tradicionales son evidentes. Sin embargo, esto no quiere decir que una opción sea mejor que la otra. Pues, según el público objetivo la alternativa final puede variar.

Un ejemplo
La comunidad millennial siempre preferirá el uso del teléfono móvil para hacer transacciones. Mientras, que las personas de edad longeva querrán seguir acercándose a la sucursal más cercana. ¿Por qué? Por el miedo al cambio. O, por probar algo a lo que no están acostumbrados.
 📱 Neobancos🏦 Tradicionales  
PlataformaDigitalFísica
LanzamientoActualidadHace décadas
PermanenciaNuncaPosible
SoporteAplicación o teléfonoTeléfono, oficina u online
ComisionesSin comisionesCostes continuos
LicenciasNinguna o parcialReguladas
OficinasAplicaciónSucursal
AprobaciónRápida, casi automáticaDuradera y manual

Uno de los factores más importantes que los diferencian es la manera de operar. Mientras que los neobanks utilizan una aplicación móvil, los bancos optan por el sistema tradicional. El de toda la vida. Si tienes algún problema debes acudir a sus oficinas más cercanas. No obstante, en el mejor de los casos puede haber soporte online o por teléfono.

Aunque la atención al cliente pueda ser más personal en la banca tradicional, no significa que sea más efectiva. Pues, en la mayoría de ocasiones no se resuelve el problema y perdemos bastante tiempo intentando solucionarlo. Los neobancos están  diseñados para evitar eso . Ofrecer un servicio online rápido a través de verificaciones automáticas.

Casi siempre los neboancos  no tienen comisiones . Sin embargo, dentro de su ecosistema se crean opciones de pago que mejoran el servicio. Sin lugar a dudas, es de lo mejor. Pues; ¿quién no se ha encontrado cargos ocultos por tarifas confusas en algún recibo de su banco? Pero… no es oro todo lo que reluce. Ya que muchos neobanks es posible que no tengan seguro de depósito o protección en caso de disputas. Es muy importante, saber a quien confiar tu dinero.

💳 Diferencias entre neobancos y challenger banks

El tema de las licencias está un poco confuso. Se le llama neobancos a fintech que no lo son. Y, pasa más de lo mismo con los challenger banks. Por eso es muy importante saber diferenciarlos. Conocer quien está operando con licencias bancarias completas y quien a través de intermediarios. Dependiendo de ello el neobanco puede ofrecer una serie de servicios o no, en el caso de carecer de licencia.

Neobancos y challenger banks

Challenger banks: este tipo de bancos suelen ser los más populares. Entre ellos encontramos grandes conocidos. Como tienen un marketing similar, es difícil diferenciarlos. Se caracterizan de los neobancos en que tienen  licencia bancaria . Por lo tanto, están autorizados para: ofrecer sus propias cuentas corrientes, tarjetas prepago, de débito o crédito, cambios de divisas, criptomonedas, transferencias de dinero, pagos entre usuarios, cuentas de ahorro e inclusive préstamos.

  • N26, Revolut o Bunq

Neobanks: son poseedores de una  licencia de dinero electrónico . No bancaria, sin embargo, optan a ella en un futuro. Al igual que con los challenger banks el dinero está asegurado. Este tipo de licencia la proporciona el Banco de España, con la aprobación del Banco Central Europeo. Para hacerse con ella hay que contar con una serie de requisitos estrictos. Entre ellos, que el dinero está garantizado. Ya sea con capital o un fondo de resguardo. Algunos ejemplos de neobancos serían los siguientes…

  • Bnext, Monese o Bnc10

🏆 ¿Cuáles son los mejores neobancos?

Elegir un neobanco como el mejor es complicado. Cada uno cuenta con sus beneficios e inconvenientes. También dependerá de tus necesidades. Pues, quizás alguno te convenga más para viajar y otro para comprar Bitcoin, por ejemplo.

Nosotros hemos elaborado una pequeña lista teniendo en cuenta los siguientes criterios: antigüedad, clientes, comisiones, opiniones y seguridad. También debes tener en cuenta que es compatible tener  varias tarjetas . Pues, no hay que pagar mantenimiento.

  1. N26: con casi 4.000.000 de clientes es posible que se haya convertido en el neobanco más popular. Opera en más de 20 países, entre ellos, España. Comenzó en 2013 como una fintech alemana y como tal ya ofrecen cuentas bancarias españolas. No aplican comisiones casi en nada (cuenta estándar). Sin embargo, hay planes premium para los más exigente. Tienen muchas ventajas, aunque también hay que pagar mensualmente para disfrutar de ellas.
  2. Bnext: en España, en cuanto a neobancos se refiere, Bnext es la principal referencia. El buen marketing aplicado por la firma financiera ha logrado que crezcan muy rápido. Convirtiéndose en un referente con casi 1.000.000 de usuarios. Como ocurre con otros neobanks no tienen comisiones. Solo una tarjeta prepago sin IBAN que sirve incluso para viajar en el extranjero. Sin comisiones, sin mantenimiento… ¿Qué quieres más?
  3. Revolut: si tu intención es comprar criptomonedas. Quizás Revolut sea la mejor opción. Operan desde el Reino Unido, aunque también está disponible en España. Es de los más veteranos y se considera crypto-friendly. Cuentan con más de 8.000.000 de clientes por todo el mundo. En cuanto a comisiones son de lo mejor. Pero, también tienen límites. Permite retirar hasta 200€ en cajeros de todo el mundo, pero si retiras más aplica una comisión del 2%, por ejemplo.

🇪🇸 ¿Qué neobancos hay en España?

En España cada vez existen más neo banks. Algunos nacen en territorio español. Sin embargo, también los hay que llegan desde países europeos para expandir sus servicios. Tanto los neobanks, como los challenger banks ofrecen servicios similares. De echo a todos se les llama neobancos de forma coloquial. Por lo tanto, creemos adecuado elaborar un listado que incluya ambas ramas.

Además de N26, Bnext y Revolut… también existen otros como:

Bunq: con sede en Países Bajos, Amsterdam, también opera dentro de España. Me gusta mucho porque intentan marcar la diferencia sobre los demás. Plantan árboles mientras gastas dinero o te dan la posibilidad de abrir una cuenta conjunta para  compartir gastos . Además, como cada IBAN es propio, te permiten domiciliar pagos, hacer pagos externos o transacciones con tarjeta.

Bnc10: este  neobanco catalán es uno de los últimos en aparecer en escena. No obstante, en muy poco tiempo ha logrado ganar usuarios mes a mes. Tienen sede en Barcelona y esperan llegar a 100.000 usuarios durante 2020. A día de hoy tienen más de 10.000, por lo que es una meta bastante bastante optimista. Presumen de que se puede abrir una cuenta en menos de 3 minutos. Sin comisiones ni tarifas de mantenimiento en su tarjeta MasterCard.

Monsese: es considerado uno de los más estables en Europa. Nació en 2013 en tierras inglesas, Reino Unido. En la actualidad cuenta con cerca de 1.000.000 tarjetas distribuidas. Y, si tiene tantas no será porque lo están haciendo mal. La mayoría de acciones son gratuitas. No obstante, hay funciones que están limitados. Esto ocurre en todos los nuevos bancos. Por ejemplo, las transferencias entre cuentas Monese son gratuitas. Si quieres enviar fuera de la entidad, el coste es de un 2%.

También hay otros como: Ferratum Bank o Qonto…

🔒 ¿Es seguro tener dinero en neobancos?

Cuando un banco pierde tu dinero, ya no hay vuelta atrás. Por eso es muy importante la seguridad. Es normal desconfiar de este tipo de nuevos servicios. Pues, todavía están emergiendo y queda mucho por descubrir. El único inconveniente que tienen es que la mayoría de sedes no se encuentran en España. Lo que significa que en caso de complicaciones los trámites pueden ser largos.

¿Están respaldados los neobancos?
Si, por la ley Europea. La legislación vigente dice que cada país debe contar con un Fondo de Garantía de Depósitos de al menos 100.000€ o su equivalente.

Cada nuevo banco es un mundo. También los hay que tienen licencia de dinero electrónico. En ese caso los fondos están depositados en una Entidad de Dinero Electrónico. Por lo tanto, no se invierten, están seguros. En el peor de los casos, si quebrara la EDE tampoco habría problema. Pues, los fondos están en una cuenta escrow lejos de las grande entidades.